Planificación del seguro de vida
Una protección diseñada pensando en las personas y los planes que más importan.
Un seguro de vida puede ofrecer apoyo económico a las personas, las responsabilidades y los objetivos que dependen de ti. Te ayudamos a comprender tus necesidades, evaluar tus opciones y elegir la cobertura que mejor se adapte a tus prioridades económicas.
Cómo puede ayudarte el seguro de vida a cumplir tus planes
Sustitución de ingresos
Ayuda a tus seres queridos a mantener la estabilidad económica tras la pérdida de la persona que aportaba los ingresos.
Hipotecas y obligaciones de deuda
Proporcionar fondos que puedan destinarse al pago de una hipoteca, otras deudas y obligaciones financieras corrientes.
Objetivos familiares y educativos
Ayuda a financiar los gastos de guardería, educación y otros objetivos que puedan continuar tras tu fallecimiento.
Gastos finales
Ayuda a sufragar los gastos del funeral y otros gastos relacionados con el fallecimiento.
Planificación sucesoria y patrimonial
Deja un legado, aporta liquidez para las necesidades de la sucesión o apoya causas benéficas.
Protección empresarial
Ayuda a gestionar los riesgos para tu empresa, tus socios, tus empleados clave y tus planes de continuidad.
Nuestro proceso de planificación del seguro de vida
1
Comprende tus necesidades
Recopilamos información sobre tu familia, tus ingresos, tus obligaciones financieras, tus recursos actuales y tus objetivos.
2
Revisar la cobertura actual
Evaluamos las políticas actuales y las prestaciones de las empresas para detectar posibles lagunas o solapamientos.
3
Determine el propósito y el monto
Analizamos cuál es el objetivo de la cobertura y qué grado de protección puede ser necesario.
4
Evalúa tus opciones
Te explicamos los tipos de pólizas, los costes, las características y las ventajas e inconvenientes para que puedas tomar una decisión con conocimiento de causa.
5
Aplicación y revisión
Te ayudamos con el proceso de solicitud y revisamos tu cobertura a medida que cambian las circunstancias de tu vida.
Seguro de vida temporal
El seguro temporal ofrece cobertura durante un periodo de tiempo concreto. Suele utilizarse para necesidades que pueden reducirse o desaparecer con el tiempo, como por ejemplo:
Sustitución de los ingresos durante la vida laboral
Liquidar una hipoteca u otra deuda
Manutención de los hijos a cargo
Financiación de los gastos educativos futuros
Proteger una empresa durante un proceso de transición
La cobertura temporal suele tener una prima inicial más baja que la cobertura permanente, aunque las primas y las características varían según la póliza.
Seguro de vida permanente
El seguro permanente está diseñado para permanecer en vigor de por vida, siempre que se cumplan los requisitos de la póliza. Algunas pólizas permanentes también pueden acumular valor en efectivo.
Se puede tener en cuenta para necesidades como:
Ofrecer una prestación por fallecimiento a largo plazo
Dejar un legado a la familia o a causas benéficas
Apoyo a los objetivos de planificación patrimonial
Financiación de estrategias de sucesión empresarial
Atender las necesidades de la familia o de las personas a su cargo a lo largo de toda la vida
Las pólizas permanentes pueden ser más complejas y conllevar primas más elevadas. Te ayudamos a comprender las garantías, los costes y los posibles riesgos.
Seguro de vida para empresarios
Para el propietario de una empresa, es posible que un seguro de vida tenga que proteger algo más que a su familia. El fallecimiento de un propietario, un socio o un empleado clave puede afectar a los ingresos, las operaciones y la futura propiedad de la empresa.
Protección de personas clave
Acuerdo de compraventa
Continuidad de la actividad empresarial
Estrategias de prestaciones para directivos
Deuda y obligaciones crediticias
Planificación de la sucesión
La estructura más adecuada depende de su negocio, de la forma de propiedad, de los acuerdos existentes y de sus planes a largo plazo. Podemos ayudarle a identificar los riesgos que hay que abordar y a evaluar estrategias de seguros adaptadas a esas necesidades.